今天，四大銀行下調了存款利率

9月15日，中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行、中國建設銀行發布公告，從現在起調整人民幣存款上市利率。定期存款三個月年利率1.25%，六個月1.45%，一年1.65%，二年2.15%，三年2.6%，五年2.65%。一年利率為1.25%，三年利率為1.45%，五年利率為1.45%。(中新財經)

許多地方的中小型銀行降低了存款利率。2月底，存款余額高達268萬億元。銀行很著急

據悉，近兩天，河南、湖北等地部分農村商業銀行發布公告，自4月8日起降低存款利率。

這是中國人民銀行自2023年3月27日決定降低金融機構存款準備金率0.25個百分點(不含已執行存款準備金率5%的金融機構)以來，首次有消息稱銀行正在降低存款利率。

光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華告訴《紐約時報》，合理降低存款利率有助于一些中小型銀行降低債務成本壓力。

但周茂華認為，短期內國有銀行跟進降低存款利率的可能性較低，其中一個原因是近年來凈息差大幅縮小。

廣東部分中小企業也在降息

近日，河南省協會發布了存款上市利率調整表，河南省農村商業銀行根據要求調整存款利率；湖北省協會未發布相關公告，但湖北武穴農村商業銀行、湖北黃梅農村商業銀行、湖北羅田農村商業銀行自4月8日起發布了降低存款利率的公告。

4月10日，根據時代財經咨詢，4月份廣東南粵銀行、廣州銀行、中國交通銀行存款利率下調。

根據廣東南粵銀行官網信息，從4月4日起，活期存款利率從0.385%下調至0.3%，整存整取利率下調0.02%～0.15%。據官網統計，這是廣東南粵銀行自2017年11月4日起首次調整存款利率。

廣州銀行和中國交通銀行將更頻繁地調整長期定期存款利率。廣州銀行客戶服務和交通銀行廣州分行工作人員告訴《紐約時報》財經，上述兩家銀行于4月1日進行了定期存款利率調整，主要調整為3年期和5年期（5萬元以上）產品，降低0.05%。對于2年以下的存款產品，利率沒有調整。

值得注意的是，中國交通銀行廣州一家分行的工作人員告訴《紐約時報》，如果3年期存款超過5萬元，利率將從3.3%調整到3.25%，5年期存款超過5萬元，利率將從3.25%調整到3.2%。

但時代財經同日致電中國交通銀行總行咨詢，其客服人員表示，2022年9月15日最后一次利率下調沒有調整，但各地分行在總行框架下會有不同的優惠波動。

銀行為什么要降低存款利率？這可能與“超額儲蓄”有關。

根據中國人民銀行2月10日發布的數據，1月份人民幣存款增加6.87萬億元，同比增加3.05萬億元，創下單月存款增加新高。其中，居民存款增加6.2萬億元。

今年2月，存款增長放緩，但也遠高于去年同期。2023年2月，人民幣存款增加2.81萬億元，同比增加2705億元，2月底人民幣存款余額增加268.2萬億元。其中，居民存款增加7926億元，而去年2月，居民存款也減少了2923億元。

與此同時，儲蓄傾向的比例也創下新高。根據中國人民銀行《2022年第四季度城市儲戶問卷調查報告》，61.8%的居民在2022年第四季度更傾向于“儲蓄更多”，這是自統計以來的最高值。

在這方面，周茂華告訴《紐約時報》金融，近年來國內居民儲蓄快速增長，遠高于趨勢水平，存款市場整體供過于求，但這只是存款利率下調的背景原因之一，“因為在‘超額儲蓄’環境中，并非所有中小型銀行儲蓄都滿意，一些中小型銀行仍面臨債務壓力。”

周茂華進一步指出，部分銀行存款利率下調主要是由于國內利率市場化改革的不斷深化，銀行管理債務成本的主動性顯著提高；同時，近年來，國內積極引導金融機構進一步合理利潤實體經濟，特別是中小企業等薄弱環節和重點新興領域，銀行繼續利潤實體經濟，導致部分銀行凈息差壓力增加。

“因此，根據存款市場、自身資產負債、凈息差等實際情況，一些中小銀行充分利用存款利率市場化調整機制，合理降低存款利率，有助于減輕負債成本壓力，擴大貸款利率下降空間。”周茂華說。

存款利率的下降也可能會影響貸款利率的下降。周茂華告訴《紐約時報》，“債務端成本的下降將擴大銀行，降低貸款利率，使實體經濟空間受益，但具體范圍需要與信貸市場的供需和部分銀行的凈息差有關。降低貸款利率有助于降低企業和個人的信貸成本，促進信貸需求。”

對于利率下調的影響，周茂華表示：“區域中小型銀行是服務中小企業、農業、農村、農民等部門的主要力量。降低這些部門的融資成本有助于激發微觀主體的活力，促進就業、消費和國內需求的恢復。”

四大國有銀行尚未調整，凈息差明顯縮小

時代財經了解到，一些國有銀行最近沒有調整存款利率。

除中國交通銀行外，自去年利率調整以來，大多數國有銀行沒有收到中國工商銀行、中國銀行、中國建設銀行、中國農業銀行等存款利率下調的通知。

上述國有銀行的工作人員不清楚未來是否會下調，何時會下調。中國銀行廣州一家分行的工作人員告訴《時代財經》：“如果你以前想降低利率，你今天不知道。第二天，你突然收到通知，說（利率）下降了。”。

與此同時，一些中小型銀行和股份制銀行的存款利率也沒有調整。廣州農村商業銀行的客戶服務部告訴《紐約時報財經》，該銀行于1月21日調整了存款利率，并沒有收到調整的通知。招商銀行廣州一家分行的客戶經理也表示，沒有消息，但他表示，“利率下降趨勢明顯，（存款利率）將下降并不奇怪。”

周茂華認為，大銀行在短期內跟進和降低存款利率的可能性較低。”一方面，國內經濟穩步復蘇，市場信心和信貸需求恢復，1～二月信貸供需兩旺。”

根據央行2023年1月和2月的財務統計，1月人民幣貸款增加4.9萬億元，同比增加9227億元；2月，人民幣貸款增加1.81萬億元，同比增加5928億元，較上月有所下降，但仍處于增長狀態。業內普遍認為，人民幣貸款增量高于市場預期，呈現出“良好開端”的趨勢。

周茂華補充道：“另一方面，近年來大銀行的凈息差也明顯縮小。此外，大銀行去年也調整了存款利率，因此不太可能再次調整。”。

根據Wind數據，在六大國有銀行中，只有中國銀行凈息差略有上升0.01個百分點，其他五大銀行凈息差均下降0.08%-0.22%。

根據公開信息，國有銀行在2022年經歷了兩次存款利率下調。

去年4月，中國建設銀行、工業銀行、中國銀行、中國農業銀行2年期和3年期普通定期存款利率上限普遍下調10個基點。其中，4家大銀行2年期定期存款利率上限下調至2.5%。工行、建行、農行年期定期存款利率上限下調至3.15%;三年期定期存款利率下調至3.15%，中行起存金額在2萬元以上，2萬元以下降至3.05%。

同年9月15日，中國工商銀行、中國銀行、中國農業銀行、中國建設銀行同時發布《關于調整人民幣存款利率的公告》，從現在起調整人民幣存款上市利率。其中，定期存款三個月年利率為1.25%，六個月年利率為1.45%，一年1.65%，二年2.15%，三年2.6%，五年2.65%。一年利率為1.25%，三年利率為1.45%，五年利率為1.45%。